הלוואות כנגד חסכונות פנסיוניים וקרנות השתלמות
צברתם כספים בקרן השתלמות, בקופת גמל או בקרן פנסיה? ייתכן שקיימת אפשרות לבחון הלוואה כנגד החיסכון, מבלי לפדות אותו.
צריכים פתרון מימון? נקשיב, נבין את התמונה המלאה ונבחן עבורכם את האפשרויות — בשקיפות מלאה, ללא התחייבות וללא עלות.
- ✓ בחינת אפשרות מבלי לפדות את החיסכון
- ✓ שמירה על רציפות ההטבות והצבירה
- ✓ בדיקת הכללים והתקרות מול הגוף המנהל
- ✓ הסבר שקוף על ההשלכות והסיכונים
אודות הלוואות מקרן פנסיה / גמל / השתלמות
רבים אינם מודעים לכך שכספים שנצברו בקרן השתלמות, בקופת גמל או בקרן פנסיה עשויים לשמש בסיס לבחינת הלוואה, מבלי לפדות את החיסכון ולוותר על הטבות המס והרווחים העתידיים.
ב־ONE Capital אנו מסייעים לבחון את האפשרות הזו: מהו הסכום שנצבר, מהם כללי הגוף המנהל, מהי תקרת ההלוואה האפשרית ומהו ההחזר החודשי הצפוי. כל גוף מנהל קובע כללים ותנאים משלו, ולכן חשוב לבדוק פרטנית.
היתרון המרכזי הוא שהחיסכון ממשיך לעבוד עבורכם ואינו נפדה, אך חשוב להבין גם את המשמעות: החיסכון משמש כבטוחה, ואי־עמידה בהחזרים עלולה להשפיע עליו.
אנו נסביר בשקיפות מלאה את היתרונות ואת ההשלכות, כדי שתוכלו להחליט בצורה מושכלת אם זהו הכיוון הנכון עבורכם.
למי השירות מתאים
- בעלי קרן השתלמות פעילה או נזילה
- בעלי קופות גמל להשקעה או קופות גמל אחרות
- עמיתים בקרנות פנסיה עם צבירה משמעותית
- שכירים ועצמאים עם חיסכון פנסיוני צבור
- מי שמעדיף לא לפדות את החיסכון
- מי שמחפש פתרון מימון בעל בטוחה
באילו מצבים השירות יכול לעזור
- אתם זקוקים למימון ואינכם רוצים לפדות חיסכון
- פדיית קרן השתלמות תגרור אובדן הטבות מס
- אתם מעוניינים לבחון פתרון בעל בטוחה
- יש צבירה משמעותית שאינה מנוצלת
- אתם רוצים להבין את התקרות והכללים הרלוונטיים
- אתם משווים בין מספר מקורות מימון אפשריים
יתרונות השירות
בדיקת התאמה ראשונית ללא התחייבות
השאירו פרטים ונציג מקצועי יחזור אליכם כדי לבחון עבורכם את האפשרויות המתאימות ביותר.
- ליווי אישי ומקצועי מתחילת התהליך ועד סופו
- התאמת פתרון לכל לקוח לפי הצרכים והמטרות
- בחינת מגוון אפשרויות מול גופים שונים
- שירות אישי בגובה העיניים וזמינות גבוהה
- שקיפות מלאה בכל שלב ובכל החלטה
- הלקוח תמיד במרכז — כל מקרה נבחן באופן אישי
אנחנו מאמינים שכל לקוח הוא ייחודי, ולכן מעניקים ליווי אישי והתאמה מדויקת בהתאם לצרכים, למטרות ולמצב הפיננסי שלו.
איך התהליך עובד
שיחת היכרות
שיחה להבנת סוגי החסכונות הקיימים והצורך הפיננסי.
איסוף נתונים ובדיקה
בדיקת דוחות הצבירה, זהות הגופים המנהלים והכללים החלים.
בחינת אפשרויות והצגתן
הצגת האפשרויות, התקרות והמשמעות של כל כיוון.
ליווי עד סיום התהליך
ליווי מול הגוף המנהל עד להשלמת התהליך.
למה לבחור ב־ONE Capital
המטרה שלנו היא להפוך תהליך פיננסי מורכב לפשוט, ברור ונגיש יותר עבור הלקוח, תוך ליווי מקצועי ושירות ברמה גבוהה לאורך כל הדרך.
שאלות נפוצות בנושא הלוואות מקרן פנסיה / גמל / השתלמות
האם כל קרן מאפשרת הלוואה?
לא. הדבר תלוי בסוג המוצר, בגוף המנהל ובכללים החלים עליו. נבדוק עבורכם מה רלוונטי במקרה שלכם.
מה שיעור ההלוואה האפשרי מתוך הצבירה?
התקרות משתנות בין הגופים ובין סוגי המוצרים. הן נקבעות על ידי הגוף המנהל ובהתאם לרגולציה.
האם החיסכון ממשיך לצבור תשואה?
ככלל, כאשר החיסכון אינו נפדה הוא ממשיך להתנהל בהתאם למסלול ההשקעה. הפרטים המדויקים נקבעים מול הגוף המנהל.
מה קורה אם לא עומדים בהחזרים?
החיסכון משמש כבטוחה, ואי־עמידה בהחזרים עלולה להוביל לפגיעה בו. חשוב לוודא מראש את יכולת ההחזר.
האם ONE Capital מעניקה את המימון בעצמה?
לא. ONE Capital היא חברת ייעוץ פיננסי בלבד. איננו בנק ואיננו גוף מלווה, איננו מעניקים אשראי ואיננו מאשרים בקשות. אנו בוחנים את מצבכם, מסבירים אילו אפשרויות קיימות ומלווים אתכם מול הגופים הפיננסיים. ההחלטה על אישור ותנאים נתונה לגוף המממן בלבד.
כמה זמן לוקח התהליך?
הבדיקה הראשונית מתבצעת בדרך כלל תוך ימים ספורים ממועד קבלת המסמכים. משך התהליך המלא משתנה בהתאם לסוג הבקשה, למורכבות התיק ולזמני הטיפול של הגוף הפיננסי.
האם הבדיקה הראשונית כרוכה בעלות או בהתחייבות?
השיחה והבדיקה הראשונית נעשות ללא עלות וללא התחייבות מצדכם. רק אם תחליטו להתקדם נסביר מראש ובשקיפות מלאה את אופן ההתקשרות.
אילו מסמכים נדרשים?
בדרך כלל תעודת זהות, תלושי שכר או דוחות לעצמאים, דפי חשבון בנק אחרונים ופירוט התחייבויות קיימות. בהתאם לסוג הבקשה ייתכנו מסמכים נוספים, ונדריך אתכם בדיוק מה נדרש.
מה קורה עם הפרטים שאני משאיר?
הפרטים נשמרים באופן מאובטח ומשמשים אך ורק לצורך חזרה אליכם ובחינת אפשרויות מימון, בהתאם למדיניות הפרטיות של האתר. אנו שומרים על דיסקרטיות מלאה.
השאירו פרטים וקבלו מענה אישי
נקשיב לצורך שלכם, נבין את המצב הפיננסי ונבחן יחד את האפשרויות המתאימות בתחום הלוואות מקרן פנסיה / גמל / השתלמות. הבדיקה הראשונית היא ללא התחייבות וללא עלות.
- ✓ בדיקה ראשונית ללא התחייבות
- ✓ יחס אישי ודיסקרטיות
- ✓ ליווי מקצועי לאורך התהליך
- ✓ מעל 12 שנות ניסיון
רוצים לבחון אפשרויות מימון?
בדיקה ראשונית ללא התחייבות. נבדוק עבורכם אפשרויות מימון מול גופים פיננסיים רלוונטיים.